Hoy en día, los agentes de seguros pueden colocar riesgos desafiantes con las RRG, así como con los mercados tradicionales. Estas entidades suelen tener el mismo aspecto y comportamiento que las compañías de seguros tradicionales, pero existen diferencias que hacen que la colocación de negocios con ellas sea significativamente más arriesgada.
Regulación: Las compañías de seguros tradicionales deben cumplir los requisitos reglamentarios en todos los estados en los que operan. En su mayor parte, los RRG sólo están obligados a cumplir los requisitos reglamentarios del estado en el que están domiciliados, aunque también operen en otros estados.
Naturalmente, muchos GRR optan por domiciliarse en los estados con menos regulaciones. Esto crea una gran cantidad de oportunidades para el abuso.
La Oficina de Rendición de Cuentas del Gobierno manifestó su preocupación por esta situación en 2005. Según su informe, "algunos reguladores, incluidos los de Nueva York, California y Texas, estados en los que los GRR suscriben colectivamente alrededor del 26% de todo su negocio pero no se domicilian, expresaron su preocupación por el hecho de que los estados domiciliados estuvieran rebajando sus normas reguladoras para atraer a los GRR a domiciliarse en sus estados con fines de desarrollo económico."
Fondo de Garantía del Estado: Todos los estados cuentan con un fondo de garantía de insolvencia que pagará las reclamaciones pendientes en caso de que una compañía de seguros se declare en quiebra, garantizando que sus clientes no queden expuestos. Los RRG no están cubiertos por este fondo, por lo que algunos estados exigen que los RRG informen a los clientes de este hecho en letra de doce puntos, en sus formularios de solicitud, certificados y documentos de la póliza. Desgraciadamente, no todos siguen este procedimiento, lo que deja al cliente con poco o ningún recurso cuando un RRG quiebra.
Estabilidad financiera: La única forma segura de evaluar las finanzas de un GRR es mirar sus balances, y eso es más fácil de decir que de hacer. La mayoría de los GRR sólo publican documentos de pérdidas y ganancias que no ofrecen una imagen completa de sus resultados financieros. Estos informes pueden resultar difíciles y confusos para quienes no están familiarizados con la información que contienen.
No es raro que el sector hable de los RRG como si fueran otro tipo de compañía de seguros, pero de hecho, la naturaleza de los RRG los hace menos viables financieramente que los mercados tradicionales.
A menudo, los RRG atraen a los clientes cobrando primas significativamente más bajas que las que se cobran por programas comparables ofrecidos por las compañías de seguros tradicionales. Las compañías tradicionales no fijan sus tarifas de forma arbitraria, sino que las primas se basan en años de datos acumulados (historial de pérdidas) y en una cuidadosa calibración del riesgo. Cuando los RRG fijan sus primas muy por debajo de las tarifas del mercado, se exponen a la quiebra.
Otra razón por la que las RRG son menos estables financieramente tiene que ver con la naturaleza de las propias organizaciones. Las RRG están diseñadas como un vehículo para que las empresas y los individuos de sectores específicos se agrupen y se aseguren. La mayoría de las RRG sólo ofrecen tipos específicos de cobertura a los clientes de un único sector. Las compañías de seguros tradicionales son mucho más diversas, lo que las hace más estables y menos sujetas a las fluctuaciones de los distintos sectores de seguros.